钱小姐，29岁，单身，计划明年结婚，男友有一套昆明北市区的房子。月入4500元，每月社交、衣着消费3000元，存款5万元，单位保障齐全，家住西市区，刚刚调动工作要到北市区工作，考察世博片区的楼市发现小户型偏少，且价格很高。为了上班方便，正在烦恼究竟买房还是买车。

　　●理财目标：1.决定买房还是买车。2.建立良好的理财习惯，为结婚做准备。

　　●理财师：中国银行(601988)云南省分行环城南路支行的理财经理李娟

　　当前不建议二次置业

　　针对钱小姐的理财目标，李娟给出以下建议

　　据调查了解，目前昆明北市区房源均价为10000元左右，假设钱小姐购置一套80平方米的新房，按照30%的首付比例，钱小姐至少需准备30万元的首付款。若钱小姐决定买车，设定价位在10万元，首付比例50%，相当于花掉所有存款积蓄才可购置。购车以后每月的汽车开销至少1000元，这无疑加重了钱小姐的负担。因此，针对钱小姐的情况，建议既不买房也不买车，把西市区的自有住房(2室1厅)租出，在临近单位的北市区租入一套单身公寓(1室1厅)，以租偿租，对此，主要有以下3方面的原因：

　　首先，目前我国通货膨胀加剧，房价居高不下，对于一个80后的年轻人将大笔财富投入到并非刚性需求的住房上，不仅加重了生活负担也会错失许多好的投资机会。案例中的钱小姐将要面临人生的一次重大事件结婚。结婚将是一笔不小的花费，从现在打算开始就需要未雨绸缪，为将来的花销做好准备。男友已有住房在北市区，可作为一年后的婚房，到时钱小姐搬入婚房，西市区的住房租金可作为全部收益。同时，当前昆明的二套房限购政策也使钱小姐购置新房的成本很高。因此，针对这样的情况，不建议钱小姐二次置业。

　　其次，若钱小姐依旧居住于西市区购置车辆，每月的开销不仅使其入不敷出，加上目前昆明市区的交通，会在出行方面给钱小姐带来很大的困扰，所以不建议钱小姐购车。

　　第三，目前昆明市区的房价，北市区(1室1厅)租金约为1000元，西市区(2室1厅)租金约为1500元。若钱小姐选择以租偿租，每月还有500元的盈余，不仅解决了上班问题，也使自己的资金较为宽裕，为结婚做好准备。

　　定投基金养成储蓄习惯

　　就如何建立良好的理财习惯而言，李娟建议

　　钱小姐是典型的80后，有工作有存款，没有太大的压力也没有一个健全良好的理财观念。

　　第一，生活习惯的修正。钱小姐每月花销3000元可进行调整。如利用网上购物，朋友聚会提倡AA制，将花销控制在2500元以内。每月盈余2000元加上以租偿租的500元，每月可盈余2500元。

　　第二，定投基金养成储蓄习惯。建议钱小姐每月可将1500元做基金定投，500元做黄金积存。其中70%可以投资股票型基金，30%可投资债券型基金。剩余500元作为生活备用金。

　　第三，保险保障的重要性。主要投保意外险与大病住院保险、养老等寿险。

　　小帖士

　　本理财规划所涉及产品收益率均为预期收益率，以产品实际收益率为准，市场有波动，投资需谨慎。

　　(杨抒燕)